"이대로는 안 되겠다."
매달 이자만 갚아도 생활이 빠듯하고, 원금은 줄어들 기미가 없다면 누구나 한 번쯤 이런 생각을 하게 됩니다.
개인파산은 감당할 수 없는 채무를 법적으로 정리하고, 다시 시작할 수 있는 기회를 만들기 위한 절차입니다.
다만 "신청만 하면 빚이 바로 없어지는 것"은 아닙니다.
01. 개인파산은 어떤 절차인가요?
개인파산은 크게 두 단계로 나뉩니다.
· 파산 선고 — 법원이 채무자의 재정 상태를 검토하고 파산을 선고합니다 · 면책 결정 — 파산 이후 별도로 면책 절차를 거쳐 채무가 소멸됩니다
핵심은 파산 선고만으로 끝나는 게 아니라, 면책 결정까지 받아야 실제로 빚이 정리된다는 점입니다.
02. 어떤 분들이 개인파산을 검토하게 되나요?
개인파산 상담을 오시는 분들은 대체로 이런 상황입니다.
· 소득이 거의 없거나, 소득 대비 채무가 압도적으로 큰 경우 · 사업 실패 후 빚만 남아 개인회생으로도 감당이 어려운 경우 · 세금, 공과금, 일반 채무가 함께 쌓여 무엇부터 정리해야 할지 모르는 경우 · 이미 압류나 독촉이 시작되어 일상이 흔들리고 있는 경우
개인회생은 정기적인 소득이 있어야 변제계획을 세울 수 있지만, 개인파산은 소득이 없거나 극히 적은 경우에도 검토할 수 있는 절차입니다.
03. 개인파산을 해도 남는 채무가 있나요?
여기서 많이 오해하시는 부분이 있습니다. 개인파산으로 면책을 받아도 모든 채무가 다 사라지는 것은 아닙니다.
비면책 채권이라는 게 있습니다.
대표적으로는 세금·벌금·과태료, 고의 불법행위로 인한 손해배상, 양육비 등이 이에 해당할 수 있습니다.
그래서 파산 신청 전에 내 채무 중 어떤 것이 면책 대상이고, 어떤 것이 남을 수 있는지를 반드시 구분해야 합니다.
특히 체납세금이 있는 분이라면, 세금의 종류와 시효까지 함께 검토해야 실익을 정확히 판단할 수 있습니다.
04. 재산이 있으면 파산 신청이 안 되나요?
재산이 있어도 신청 자체는 가능합니다. 다만 파산 절차에서 채무자의 재산은 법원 관리 하에 환가되어 채권자들에게 분배됩니다.
여기서 주의할 점이 하나 있습니다.
· 신청 전에 재산을 임의로 처분하거나, 특정 채권자에게만 갚은 이력이 있으면 편파 변제로 문제가 될 수 있습니다 · 보험 해지환급금, 차량, 퇴직금 등도 재산에 포함될 수 있습니다
즉, 재산이 있다고 못하는 게 아니라, 재산 구조를 어떻게 정리하느냐가 결과를 좌우합니다.
05. "파산하면 사회생활이 끝나는 건 아닌가요?"
이 걱정을 하시는 분이 정말 많습니다.
결론부터 말씀드리면, 면책 결정을 받으면 복권이 이루어지고 법적 제한도 해소됩니다. 직장을 다니는 것도, 사업을 하는 것도 가능합니다.
파산은 끝이 아니라, 감당하기 어려운 채무에서 벗어나 다시 정상적인 생활로 돌아가기 위한 법적 절차입니다.
06. 리얼로펌은 이렇게 검토합니다
개인파산은 서류 하나 제출하는 것으로 끝나는 절차가 아닙니다.
· 현재 채무 구조와 채권자 목록을 먼저 정리합니다 · 재산 현황을 확인하고, 면책 가능 범위를 검토합니다 · 비면책 채권 여부를 사전에 파악해 실익을 판단합니다 · 필요한 경우 개인회생과의 비교 검토도 함께 진행합니다
무엇이 정리되고 무엇이 남는지, 먼저 채무 구조부터 정확하게 확인해보시기 바랍니다.
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